Come usare il Simulatore

Guida dettagliata alle funzionalità, alle logiche di calcolo e all'interpretazione dei dati.

Indice dei Contenuti

1 Panoramica

Questo simulatore è progettato specificamente per i Buoni Fruttiferi Postali "Obiettivo 65" e "Soluzione Futuro". A differenza dei buoni ordinari, questi prodotti sono strutturati in due fasi:

  • Fase di Accumulo: Dalla sottoscrizione fino ai 65 anni di età. Il capitale cresce.
  • Fase di Rendita: Dai 65 agli 80 anni. Viene erogata una rata mensile costante.

Lo strumento permette di calcolare esattamente a quanto ammonterà questa rata e quale sarà il valore del capitale nel tempo.

2 Logiche Finanziarie

💰 Tassazione e Netto

I rendimenti sono soggetti a una ritenuta fiscale agevolata del 12,50%.
Il simulatore mostra sempre la Rata Netta Fiscale (ovvero ciò che resta dopo aver tolto il 12,5% allo Stato).

📉 Imposta di Bollo

Lo Stato applica un'imposta dello 0,20% annuo sul capitale investito.
Eccezione importante: Se il valore complessivo del portafoglio buoni è inferiore a 5.000€, l'imposta di bollo è 0€ (Esente).
Il simulatore calcola automaticamente questa soglia nella sezione "Stima In Tasca".

🛡️ Protezione Inflazione (FOI)

Il simulatore verifica se l'inflazione storica (Dati ISTAT FOI) ha superato il rendimento minimo garantito.
Se l'inflazione è alta, il valore di rimborso viene calcolato come:
Capitale * (Indice FOI Oggi / Indice FOI Sottoscrizione)
Viene sempre applicato il migliore tra il valore tabellare e quello inflazionato.

3 Simulazione Manuale

Utilizza questa funzione per stimare un investimento futuro o singolo.

Buono Obiettivo 65
15/05/1980
10000
Calcola Dettagli
1. Scegli il prodotto
2. Cruciale per i coefficienti!
3. Capitale Nominale

Attenzione alla Data di Nascita: Questi buoni dipendono strettamente dall'età. Un 40enne avrà un rendimento diverso da un 50enne. Inserisci la data precisa.

Data Sottoscrizione: Se lasciata vuota, il sistema assume "Oggi". Utile per vedere quanto renderà un buono comprato adesso.

4 Importazione Excel

Se hai scaricato il file RPOL_PatrimonioBuoni.xlsx dal sito delle Poste, puoi caricarlo qui.

Requisito Fondamentale

Il file Excel delle Poste NON contiene la data di nascita dell'intestatario. Per questo motivo, devi inserirla manualmente nel campo apposito prima di caricare il file. Il simulatore userà questa data per calcolare l'età corretta per ogni riga del file.

01/01/1975
Inserisci PRIMA questo!

Trascina qui il file .xlsx

Analizza File

5 Interpretazione Risultati

Card Riepilogo
VALORE RISCATTO OGGI
€ 10.250,00

Quanto prendi se vendi ora.

RATA MENSILE NETTA
€ 185,00

Tasse 12.5% già pagate.

NETTO REALE
€ 183,30

Tolto anche il bollo (0.2%).

  • Valore Riscatto Oggi: È il massimo tra il valore garantito dalla tabella di rimborso anticipato e il capitale rivalutato all'inflazione (ISTAT FOI). Se vendi oggi, prendi questo.
  • Montante a 65 anni: Il capitale che avrai accumulato il giorno del tuo 65° compleanno. Questo capitale non ti viene dato tutto subito, ma genera la rendita.
  • Rata Netta: La rendita mensile fiscale.
  • Netto Reale ("In Tasca"): La rata vera che ti arriva sul conto corrente, dopo aver pagato anche l'imposta di bollo (se dovuta).
  • TIR Stimato: Il rendimento annuo composto percentuale dell'investimento. Utile per confrontarlo con BTP o Conti Deposito.

6 Funzioni Avanzate

Analisi Gap Pensionistico

Inserisci il tuo ultimo stipendio e la percentuale di pensione che ti aspetti (es. 70%). Il grafico ti mostrerà quanto la rendita dei buoni aiuta a coprire la differenza.

Slider Inflazione

Sposta il cursore per ipotizzare un'inflazione futura media (es. 2%). Il sistema ricalcolerà la rata stimata se l'inflazione dovesse superare il rendimento minimo garantito.

Confronto Scenari

1. Fai una simulazione.
2. Clicca su "Salva per Confronto".
3. Fanne un'altra (es. con importo diverso o data diversa).
4. Clicca su "Confronta Scenari" nella barra in alto per vederli affiancati.